Съвременните автомобили са оборудвани с купища електронни устройства, много от които са предназначени да намалят честотата и тежестта на произшествията. Но има една уловка: Високата цена на ремонта на тези системи може да означава, че превозното средство е отписано след катастрофа.

Повече от една пета от превозните средства сега се обявяват за скрап от застрахователите след разглеждане на искове; това е близо до рекорда и около пет пъти повече от 1980 г., казват участници в индустрията. Делът на отписаните коли може да нарасне допълнително, тъй като намаляващите цени на употребяваните автомобили накланят везните срещу ремонта. Аукционните фирми, които препродават коли за скрап от името на застрахователи, могат да се възползват от тази тенденция, докато купувачите на автомобили, които са положили усилия да финансират превозните си средства, но са пестили застрахователното покритие, рискуват неприятни финансови шокове.

Икономически е рационално застрахователите да отписват превозни средства, когато разходите за ремонт надвишават стойността на автомобила непосредствено преди катастрофата минус очакваните приходи от спасяването му. В момента ремонтът на кола е много скъп, което означава, че повече коли са отписвани.

Разбира се, повечето от тези коли са доста стари - през последните две десетилетия средната възраст на автомобилите по пътищата на САЩ се е увеличила до 12,5 години от по-малко от 10 години. Фактът, че колите издържат толкова дълго, показва тяхната подобрена издръжливост - но често не си струва да се ремонтират, ако претърпят катастрофа.

В същото време делът на чисто новите превозни средства, които се отписват, се е увеличил, според CCC Intelligent Solutions Holdings Inc, софтуерна компания, която улеснява застрахователните искове и ремонтите; тя приписва тази тенденция отчасти на нарастващата сложност на автомобила.

Например, по-новите модели включват „Усъвършенствани системи за подпомагане на водача“ (ADAS) като автоматично спиране и помощ за поддържане на движението в лентата; сензорите и камерите обикновено се намират от външната страна на превозното средство и лесно се повреждат при катастрофи и градушки. Когато това се случи, автотехниците трябва да монтират, тестват и прецизно калибрират оборудването; в няколко сценария на катастрофа, наскоро проучени от Американската автомобилна асоциация (AAA), ADAS представлява средно 38% от разходите за ремонт. AAA оцени разходите за подмяна и калибриране на странично огледало с камера на нов пикап F-150, например, на внушителните 1600 долара.

Шофьорите все още попадат в много злополуки, може би защото гледат в телефоните си вместо в пътя или са обхванати от фалшиво чувство за сигурност от функциите на ADAS, или и двете. „Наличието на повече автомобилни технологии не намалява значително честотата на исковете или тежестта на инцидентите, но увеличава общите разходи“, заключава проучването на CCC.

Като цяло 21% от превозните средства са били отписани след застрахователна претенция през първото тримесечие на 2024 г. в САЩ. Фирмата за аукциони за отписани автомобили Copart Inc. казва, че този дял в крайна сметка може да надхвърли 30%, тъй като различни тенденции, включително нарастваща сложност, продължават да правят „ремонта на превозни средства по-малко икономичен привлекателна за застрахователите“, заяви ръководството ѝ през февруари.

Това звучи разточително, но в днешно време катастрофиралите коли не се разбиват само за скрап и части — купувачите от развиващите се пазари изнасят, възстановяват и след това връщат тези превозни средства по пътищата; те могат да направят това изгодно, защото разходите за труд са по-ниски в чужбина, което увеличава потенциалната стойност на превозното средство на търг. Тези попътни ветрове повишиха акциите на Copart с 23% през последната година и около 1110% от 2014 г. насам, оценявайки групата на 53 милиарда долара. Въпреки това с борсовата търговия на 38 пъти очакваните печалби, Copart не е толкова евтин, колкото някои от отписаните превозни средства, които продава.

Друг фактор, допринасящ за повече отписвания: намаляващите стойности на употребявани автомобили. Застрахователите бяха силно стимулирани да ремонтират превозни средства, когато цените втора употреба скочиха по време на пандемията, но тези тенденции започнаха да се обръщат.

За момента не е сигурно дали електрическите превозни средства са по-вероятни да бъдат отписани поради високите разходи за ремонт и смяна на батерията - досега електромобилите са отписвани малко по-малко от бензиновите превозни средства. Притеснявам се обаче, че бързият спад в цените на вторичния пазар за EV могат да доведат до това, че повече електромобили ще се насочат към сметището.

Стремителното падане на цените на употребяваните автомобили означава, че много кредитополучатели дължат повече по заема си за кола, отколкото струва автомобилът им. Отрицателният капитал не е проблем, ако не планирате да замените или продадете превозното си средство, но може да е, ако претърпите злополука. Шофьорите, които са платили много пари за ново превозно средство по време на пандемията, са особено уязвими.

Предлага се застраховка „Гарантирана защита на активите“, която помага да се преодолее разликата между текущата парична стойност на автомобила и това, което кредитополучателят дължи. Стойността на тези полици се разглежда внимателно от регулаторните органи на Обединеното кралство поради високите комисионни на дилърите. Въпреки че потребителите вече се борят с по-високи застрахователни разходи, наличието на тази добавка може да избегне неприятен шок, ако превозното средство бъде разбито.

Може би един ден всички ще се движим със самоуправляващи се автомобили и инцидентите ще бъдат рядкост. Но това все още е далеч. Дотогава очаквайте разходите за ремонт на превозни средства да продължат да повишават застрахователните премии и броя на отписаните коли.

Крис Брайънт е колумнист в Bloomberg Opinion, отразяващ индустриални компании в Европа. Преди това е бил репортер за Financial Times. Анализът му е от сайта на Bloomberg TV Bulgaria.

Това се случи Dnes, за важното през деня ни последвайте и в Google News Showcase